Introducción

Al final de esta lección, deberías ser capaz de hacer lo siguiente:

• ¿Qué debo saber sobre los préstamos estudiantiles?
• ¿Qué tan peligrosa es la deuda?
• ¿Qué debo tener en cuenta al obtener y usar una tarjeta de crédito?

Sí, endeudarse demasiado puede (y lo hace) tener efectos desastrosos en las finanzas personales de las personas, pero si se usa adecuadamente, la deuda puede ser una herramienta para ayudarlo a generar riqueza. La deuda es como el fuego. Puedes usarlo para mantenerte caliente, cocinar alimentos y protegerte de los animales, pero si no sabe cómo controlarlo, incendiará tu casa.

Desarrollo del tema

El peligro de la deuda

Cuando tomas un préstamo, asumes la obligación de devolver el dinero, con intereses, a través de un pago mensual. Llevarás esta deuda contigo cuando solicites préstamos para automóviles o hipotecas, cuando te case, etc. Efectivamente, has comprometido tus ingresos futuros con el préstamo. Si bien esto puede ser una buena idea con los préstamos para estudiantes, si tomas demasiados préstamos, tu yo futuro será pobre, sin importar cuánto dinero ganes. Peor aún, estarás transfiriendo más y más de tu dinero al banco a través del pago de intereses.

Interés compuesto

Si bien la capitalización funciona para ganar dinero cuando ganas intereses sobre ahorros o inversiones, funciona en tu contra cuando pagas los intereses de los préstamos. Para evitar el interés compuesto de los préstamos, asegúrate de que tus pagos sean al menos suficientes para cubrir los intereses que se cobran cada mes. La buena noticia es que el interés que te cobra aparecerá cada mes en los estados de cuenta del préstamo que te envíe el banco o la cooperativa de crédito, y los préstamos totalmente amortizados siempre cubrirán los costos de los intereses más el principal suficiente para pagar lo que debes, al final del plazo del préstamo.

Los dos préstamos más comunes en los que la gente se queda atrapada pagando intereses compuestos son las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles. Pagar el pago mínimo cada mes en una tarjeta de crédito apenas cubrirá el interés cobrado ese mes, mientras que todo lo que compre con la tarjeta de crédito comenzará a acumular intereses el día que realice la compra. Dado que las tarjetas de crédito cobran intereses diariamente, comenzará a pagar intereses sobre los intereses de inmediato, lo que hará que la bola de nieve del interés compuesto trabaje en su contra. Cuando obtengas una tarjeta de crédito, siempre pagua el saldo de la tarjeta de crédito a $0 cada mes para evitar la trampa del interés compuesto.

Los préstamos estudiantiles son otra forma de caer en la trampa del interés compuesto. Cuando tienes un préstamo estudiantil sin subsidio o aplaza tus préstamos, el interés continúa acumulándose en los préstamos. Nuevamente, se te cobrará interés sobre el interés, no solo sobre el monto original del préstamo, lo que lo obligará a pagar un interés compuesto sobre el préstamo.

Sacrificar tu diversión futura

Cuando te gradúes de la universidad, lo más probable es que te gradúes con deudas de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. Muchos estudiantes usan tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles para poder pagar la diversión hoy, como viajes, ropa y comidas caras.

Endeudarse mientras estás en la universidad te obliga a sacrificar tu diversión futura. Digamos que sacas $100,000 en préstamos estudiantiles en lugar de los $50,000 que necesita, duplicando tu pago mensual. No solo estás haciendo un pago adicional de $338; también estás sacrificando cualquier otra cosa que puedas hacer con ese dinero. Sacrificas esos $338 adicionales al mes, todos los meses, durante los próximos veinticinco años. No puede usarlo para ir al cine, pagar otras deudas, ahorrar para una casa, tomar vacaciones o hacer una fiesta. Cuando firmas esos papeles, sacrificas todas esas oportunidades cada mes durante décadas. Como resultado, cuando solicitas un préstamo, debes asegurarte de que sea un buen préstamo.

¿Cuánta deuda buena asumir?

Un trago de agua es refrescante en un día caluroso y es necesario para mantenerse con vida. Demasiada agua, sin embargo, y te ahogarás.

Durante la universidad y durante los primeros años después de la graduación, la mayoría de los estudiantes solo deberían tener dos préstamos: préstamos estudiantiles y posiblemente un préstamo para automóvil. Ya hemos discutido sus préstamos estudiantiles, que deben ser iguales o menores que el salario esperado de su primer año después de la graduación.

Cuando obtienes un automóvil, debes mantener el pago de tu automóvil entre el 10 y el 20 por ciento de tu salario neto mensual. Esto significa que si tu cheque de pago es de $200 por semana, el pago de tu automóvil no debe superar los $80–$160 por mes.

En total, deseas que los pagos de tu deuda (más el alquiler si está alquilando) no superen el 44 por ciento de tu salario neto. Sin embargo, si planea acumular riqueza, deseas limitarla al 30 por ciento del salario neto.

Señales de que tienes demasiadas deudas

Puedes considerarte demasiado endeudado si tienes alguna de las siguientes situaciones:

• No puedes realizar tus pagos mínimos con tarjeta de crédito.
• Tu dinero se ha ido antes de tu próximo cheque de pago.
• Los cobradores se están comunicando contigo.
• No puedes obtener un préstamo.
• Tu cheque de pago está siendo embargado por el acreedor.
• Estás considerando un préstamo de consolidación de deuda con tarifas adicionales añadidas.
• Tus artículos están embargados.
• No conoces tu deuda o situación financiera.

Obtener y usar una tarjeta de crédito

Uno de los aspectos más controvertidos de las finanzas personales es el uso de las tarjetas de crédito . Si bien las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta increíblemente útil, sus altas tasas de interés, combinadas con la facilidad con que las tarjetas de crédito pueden endeudarlo, las hacen extremadamente peligrosas si no se administran correctamente.

Beneficios de una tarjeta de crédito

Hay tres beneficios principales de obtener una tarjeta de crédito. La primera es que las tarjetas de crédito ofrecen un método seguro y conveniente para realizar compras, similar al uso de una tarjeta de débito. Cuando llevas dinero en efectivo, tienes el potencial de que te lo pierdan o te lo roben. Una tarjeta de crédito o débito, por otro lado, puede ser cancelada y reemplazada sin costo alguno para usted.

Además, las tarjetas de crédito ofrecen mayores protecciones al consumidor que las tarjetas de débito. Estas protecciones al consumidor están escritas en la ley, y con las tarjetas de crédito usted tiene una responsabilidad máxima de $50. Con una tarjeta de débito, usted es responsable de las transferencias realizadas hasta el momento en que denuncie el robo de la tarjeta. Para tener las mismas protecciones que con las tarjetas de crédito, debe reportar la tarjeta perdida o robada dentro de las 48 horas. Cuanto más espere para informar la pérdida de la tarjeta, o cuanto más tarde en darse cuenta de que perdió su tarjeta, más dinero puede ser responsable, hasta una cantidad ilimitada.

El beneficio final es que una tarjeta de crédito le permitirá desarrollar su puntaje crediticio, lo cual es útil en muchos aspectos de la vida. Si bien la mayoría de las personas asocian un puntaje crediticio con obtener mejores tasas en los préstamos, los puntajes crediticios también son importantes para conseguir un trabajo, reducir las tasas del seguro del automóvil y encontrar un apartamento.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

La mayoría de los puntajes de crédito tienen un rango de puntaje de 300 a 850. Cuanto mayor sea la puntuación, menor será el riesgo para los prestamistas. Se considera que un puntaje de crédito «bueno» está en el rango de puntaje de 670–739.

Componentes de un puntaje de crédito y cómo mejorar su crédito

Los puntajes de crédito contienen un total de cinco componentes. Estos componentes son historial de pago de crédito (35 por ciento), utilización de crédito (30 por ciento), duración del historial de crédito (15 por ciento), crédito nuevo (10 por ciento) y mezcla de crédito (10 por ciento). La acción principal que puedes tomar para mejorar tu puntaje de crédito es dejar de cobrar y pagar todas las facturas a tiempo. Incluso si no puedes pagar el monto total del saldo de la tarjeta de crédito, que es la mejor práctica, paga el mínimo a tiempo. Pagar más es mejor para tu carga de deuda pero no mejora tu puntaje. Llevar un saldo en una tarjeta de crédito no mejora tu puntaje. Tu puntaje bajará si paga las cuentas tarde y debe más del 30 por ciento de tu crédito disponible. Tu puntaje crediticio es un reflejo de tu disposición y capacidad para hacer lo que dices que harás: pagar tus deudas a tiempo.

Cómo usar una tarjeta de crédito

Todos los beneficios de las tarjetas de crédito se destruyen si tienes deudas de tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito deben usarse como un método para pagar las cosas que puede pagar, lo que significa que solo debe usar una tarjeta de crédito si el dinero ya está en su cuenta bancaria y está presupuestado para el artículo que está comprando. Si usa tarjetas de crédito como préstamo, está perdiendo el juego.

Cada mes, debes pagar la totalidad de tu tarjeta de crédito, lo que significa que reducirá el monto del préstamo a $0. Si tu estado de cuenta dice que cobró $432,56 ese mes, asegúrese de que puedas pagar los $432,56. Si haces esto, no pagarás ningún interés en la tarjeta de crédito.

Pero, ¿qué sucede si no lo pagas en su totalidad? Si te falta un centavo en el pago, lo que significa que pagas $ 432.55 en tu lugar, debes pagar intereses diarios sobre el monto total desde la fecha en que realizaste las compras. La compañía de tu tarjeta de crédito, por supuesto, estarán perfectamente feliz de que tu hagas pagos más pequeños, así es como ganan dinero. No es raro que las personas paguen el doble de la cantidad comprada y tarden años en pagar una tarjeta de crédito cuando solo pagan el pago mínimo cada mes.

Qué buscar en su tarjeta de crédito inicial

1. Encuentra una tarjeta de crédito de tasa baja. Aunque planees nunca pagar intereses, ocurrirán errores y no querrás pagar intereses altos mientras corriges un paso en falso. Comienzas por reducir los cientos de opciones de tarjetas a las pocas con la APR (tasa de porcentaje anual) más baja.
2. Evita tarjetas con tarifas anuales o requisitos mínimos de uso. Idealmente, tu primera tarjeta de crédito debería ser una que puedas conservar para siempre, pero eso es costoso si te cobran una tarifa anual o tienen otros requisitos solo por tener la tarjeta. Hay muchas opciones que no requerirán que gaste una cantidad mínima cada mes y no te cobrarán una tarifa anual.
3. Mantén el límite de crédito igual a dos semanas de salario neto. A pesar de que deseas pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad, la mayoría de las personas maximizarán sus tarjetas de crédito una o dos veces mientras desarrollan sus buenos hábitos financieros. Si esto te sucede a ti, tener un límite de crédito pequeño hace que ese error sea un pequeño error en lugar de un error de $5,000.
4. Evite las tarjetas de recompensas. A todo el mundo le encanta hablar de las tarjetas de recompensas, pero las compañías de tarjetas de crédito no ofrecerían recompensas si no les generaran ganancias. Los sistemas de recompensas con tarjetas de crédito están diseñados por expertos para que gastes más dinero y pagues más intereses de lo que pagarías de otra manera. Hasta que desarrolle el hábito sólido de pagar su tarjeta en su totalidad cada mes, no caiga en su trampa.

Deuda de educación: pagar la universidad

Preguntas a considerar:

• ¿Qué opciones debe considerar al asumir una deuda estudiantil?
• ¿Cómo empareja la deuda con los ingresos de posgrado?
• ¿Qué tipos de ayuda financiera están disponibles?
• ¿Cómo se solicita ayuda financiera?
• ¿Cuáles son las mejores estrategias de pago?

“Una inversión en conocimiento siempre paga el mejor interés.”

—Benjamin Franklin,   
El camino a la riqueza : Ben Franklin sobre el dinero y el éxito

A medida que avanza en tu experiencia universitaria, el costo de la universidad puede aumentar rápidamente. Peor aún, tu ansiedad sobre el costo de la universidad puede aumentar más rápidamente a medida que escucha sobre el aumento de los costos de la universidad y las historias de terror sobre la «crisis de préstamos para estudiantes». Es importante recordar que tu tienes el control de tus elecciones y el costo de tu experiencia universitaria, y no tienes que ser una estadística triste.

Opciones de educación

La educación es vital para vivir, la educación empieza al principio de nuestra vida, y a medida que crecemos aprendemos a hablar, a compartir y a mirar a ambos lados antes de cruzar la calle. Por lo general, también buscamos una educación secular o pública que a menudo termina con la graduación de la escuela secundaria. Después de eso, tenemos muchas opciones, que incluyen conseguir un trabajo y detener nuestra educación, trabajar en un oficio o negocio iniciado por nuestros padres y pasar por alto la educación adicional, obtener un certificado de un colegio comunitario o un colegio o universidad de cuatro años, obtener dos año o título de asociado de una de las mismas escuelas, y completar una licenciatura o título avanzado en un colegio o universidad, podemos elegir asistir a una escuela pública o privada, podemos vivir en casa o en un campus.

Cada una de estas opciones afecta nuestra deuda, felicidad y poder adquisitivo, el ingreso promedio aumenta con un aumento en la educación, pero esa no es una regla absoluta. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó en 2017 que aproximadamente el 34 por ciento de los graduados universitarios trabajaban en un trabajo que no requería un título universitario, 14 y en 2013, CNN Money informó sobre un estudio del Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown que muestra que casi el 30 por ciento de los estadounidenses con títulos de dos años ahora ganan más que los graduados con títulos de licenciatura. 15 Por supuesto, muchas ocupaciones bien remuneradas requieren una licenciatura o una maestría. Ha iniciado un camino que puede ser perfecto para usted, pero también puede optar por hacer ajustes.

El éxito universitario desde una perspectiva financiera significa que debes:

• Conoce el costo total de la educación.
• Considera las tendencias del mercado laboral
• Trabaja duro en la escuela durante la educación.
• Busca formas de reducir costos.

Lo más importante: compra solo la cantidad de educación que rinda más de lo que inviertes.

Clave para el éxito: hacer coincidir la deuda estudiantil con los ingresos de posgrado

Los estudiantes y los padres a menudo preguntan: «¿Cuánta deuda debo tener?» El problema es que la respuesta correcta depende de tu situación personal. Un abogado de una gran firma en una ciudad importante podría ganar $120,000 en su primer año como abogado. Tener $100,00 o incluso $200,000 en deuda estudiantil en esta situación puede ser razonable. Pero un maestro de secundaria que gana $40,000 en su primer año nunca podrá pagar la deuda.

El monto de la deuda que contrae debe estar vinculado a los ingresos que espera.

Investiga tu salario inicial

Comienza investigando tu salario inicial esperado cuando te gradúe, la mayoría de los estudiantes esperan ganar mucho más de lo que realmente ganarán. Como resultado, es probable que tus expectativas salariales sean mucho más altas que la realidad. Pregunta a los profesores de tu universidad qué es típico para un recién graduado en su campo, o realiza entrevistas informativas con gerentes de recursos humanos en empresas locales. Busca sitios web y habla con empleados de empresas que te interesen para empleos futuros para identificar salarios iniciales reales.

Licenciatura: 1 x Salario Anual

Para los estudiantes que trabajan para obtener una licenciatura o un título de asociado, ambas formas de títulos universitarios, deben tratar de mantener sus préstamos estudiantiles iguales o inferiores al salario esperado del primer año. Entonces, si, según la investigación, espera ganar $40,000 en su primer año fuera de la universidad, entonces $33,000 en préstamos estudiantiles sería una cantidad razonable para pagar de un presupuesto mensual con algo de sacrificio.

Títulos avanzados: 1–2 x salario anual

Una vez que te hayas graduado con tu título de licenciatura, es posible que desees obtener un título avanzado, como una maestría, un título en derecho, un título en medicina o un doctorado. Si bien estos títulos pueden aumentar considerablemente tus ingresos, aún debes igualar tu deuda estudiantil con tus ingresos esperados. Los títulos avanzados a menudo pueden duplicar tu salario anual esperado, lo que significa que tu deuda total para todos tus títulos deben ser igual o inferior al doble de los ingresos esperados de tu primer trabajo. Un número más bajo para la porción de la deuda de tu educación sería más manejable.

Tu objetivo debe ser pagar la universidad utilizando varios métodos para que la deuda de su préstamo estudiantil pueda ser lo más pequeña posible, en lugar de simplemente hacer pagos mensuales bajos en un préstamo grande que conducirá a un costo general más alto.

Tipos de ayuda financiera: cómo pagar la universidad

El verdadero costo de la universidad puede ser más de lo que esperaba, pero puede hacer un esfuerzo para que el costo sea menor de lo que muchos podrían pensar. Si bien el precio de una escuela puede ser de $40,000, el costo neto de la universidad puede ser significativamente menor. El precio neto de una universidad es el costo real que pagará una familia cuando se tienen en cuenta las subvenciones, las becas y los beneficios fiscales para la educación. El costo neto para la familia promedio en una escuela pública del estado es de solo $3,980. Y para una escuela privada, el dinero de la ayuda financiera gratuita reduce el costo para la familia promedio de $32,410 por año a solo $14,890.

Si no has visitado la oficina de ayuda financiera de su universidad recientemente, probablemente valga la pena hablar con ellos. Debes buscar oportunidades, completar el papeleo y aprender y cumplir con los criterios, pero puedes ahorrarle miles de dólares.

Subvenciones y Becas

Las subvenciones y becas son dinero gratuito que puedes usar para pagar la universidad. A diferencia de los préstamos, nunca tienes que devolver una subvención o una beca. Todo lo que tienes que hacer es ir a la escuela. Y no tienes que ser un estudiante sobresaliente para obtener subvenciones y becas. De hecho, hay tanto dinero gratis que miles de millones de dólares no se reclaman cada año.

Si bien algunas subvenciones y becas se basan en el expediente académico del estudiante, muchas se otorgan a estudiantes promedio en función de su especialidad, origen étnico, género, religión u otros factores. Es probable que haya docenas o cientos de becas y subvenciones disponibles para usted personalmente si las busca.

Subvenciones estatales

La mayoría de los estados también tienen programas de subvenciones para sus residentes, a menudo basados ​​en la necesidad económica. Once estados incluso han implementado programas de matrícula universitaria gratuita para los residentes que planean continuar viviendo en el estado. Incluso algunas escuelas de medicina están comenzando a ser gratuitas. Consulte la oficina de ayuda financiera de su escuela y el departamento de educación de su estado para obtener más detalles.

Subsidios y becas para colegios/universidades

La mayoría de los colegios y universidades tienen sus propias becas y subvenciones. Estos se distribuyen a través de una amplia variedad de fuentes, incluida la oficina de ayuda financiera de la escuela, el fondo de dotación de la escuela, departamentos individuales y clubes en el campus.

Subvenciones y becas de organizaciones privadas

Existe una amplia variedad de subvenciones y becas que otorgan fundaciones, grupos cívicos, empresas, grupos religiosos, organizaciones profesionales y organizaciones benéficas. La mayoría son premios pequeños de menos de $4,000, pero varios premios pueden sumar grandes cantidades de dinero cada año. Su oficina de ayuda financiera puede ayudarlo a encontrar estas oportunidades.

Subvenciones y becas para empleadores

Muchos empleadores también ofrecen dinero gratis para ayudar a los empleados a ir a la escuela. Un beneficio laboral común es un programa de reembolso de matrícula, donde los empleadores pagarán a los estudiantes dinero extra para cubrir el costo de la matrícula una vez que hayan obtenido una calificación aprobatoria en una clase universitaria. Y algunas empresas van más allá y ofrecen pagar el 100 por ciento de los costos universitarios de los empleados. Verifique si su empleador ofrece algún tipo de apoyo educativo.

Defensa contra ataques: protección de su identidad y cuentas

Preguntas a considerar:

• ¿Cómo debe administrar las contraseñas y la seguridad en línea?
• ¿Cuál es la mejor manera de lidiar con el robo de identidad?
• ¿Cómo puede obtener ayuda y evitar estafas?

El robo de identidad es uno de los delitos de más rápido crecimiento en los Estados Unidos, y el FBI estima que más de 10 millones de nuevas víctimas sufren daños cada año. 22 Entre los problemas que contribuyen a este rápido aumento en el robo de identidad se encuentran la gran cantidad de datos almacenados en línea y las malas prácticas de seguridad tanto de personas como de empresas. En 2017, Equifax anunció que se había violado su seguridad y que los datos de todos los adultos del país probablemente estaban comprometidos.

Contraseñas y Seguridad

La primera línea de defensa para evitar el robo de identidad es crear contraseñas seguras y tomar otras medidas de seguridad con tus cuentas en línea. Un factor importante en la solidez de una contraseña es la longitud de la misma. Esto significa que es deseable una contraseña de 12 caracteres o más. Considera el uso de frases de paso, u oraciones cortas, en lugar de contraseñas. Debes variar tus frases de contraseña para cada sitio, de modo que un pirata informático que obtenga tu contraseña solo puedas usarla para un solo sitio. Las agencias gubernamentales y los expertos en seguridad recomiendan un software de administración de contraseñas como LastPass para ayudar a recordar todas estas contraseñas diferentes.

Otra estrategia importante es implementar la autenticación de dos factores (TFA) en todas sus cuentas en línea. TFA agrega otro método para identificarlo además de su contraseña. Muchos sistemas TFA usan su teléfono celular y le enviarán un código por mensaje de texto para permitirle iniciar sesión en su cuenta. Entonces, un delincuente necesitaría tanto tu contraseña como el acceso a tu teléfono celular para iniciar sesión. Verifica la configuración en tu correo electrónico, sitio web del banco y otras cuentas para ver cómo habilitar la autenticación de dos factores.

Prevención y tratamiento del robo de identidad

Establecer contraseñas seguras y habilitar la autenticación de dos factores ayudará a mantener a los delincuentes fuera de tu banca en línea, correo electrónico y otras cuentas importantes. Sin embargo, muchos delincuentes usan métodos de baja tecnología para robar su identidad, como engañarlo o asustarlo para que proporcione información o simplemente hurgar en tu basura para encontrar estados de cuenta.

Nunca le dé información a alguien que se comunique contigo

Nunca proporciones información personal a una persona a menos que hayas iniciado el contacto. Si alguien te llama para pedirle información personal, dile que le devolverá la llamada. Luego, ignora el número de teléfono o el sitio web que te proporcionen y, en su lugar, busca el número de teléfono de la organización en su sitio web oficial. Una empresa legítima o una agencia gubernamental nunca le pedirá que permanezca en línea con ellos para resolver el problema.

Triturar todo

También debes comprar una trituradora de papel barata y adquirir el hábito de triturar todo el papeleo y el correo antes de tirarlo. Una buena regla general es que si el papel tiene tu nombre, debes triturarlo antes de tirarlo.

Crear alianzas sólidas: obtener ayuda y evitar estafas

Hay personas que han dedicado toda su educación y carrera a dominar áreas individuales de las finanzas personales, como impuestos, inversiones y planificación patrimonial. Cuando sientas que es hora de obtener ayuda profesional, hay muchos profesionales calificados que pueden ayudarte. Sin embargo, no todos los que se llaman a sí mismos asesores financieros realmente buscan lo mejor para ti.

Los términos asesor financiero, planificador financiero, administrador de patrimonio y muchos otros títulos de trabajo que suenan impresionantes no están regulados por el gobierno. Cualquiera puede poner estos títulos de trabajo en sus tarjetas de presentación. Debes poder diferenciar entre un profesional calificado y aquellos que son vendedores de productos no capacitados, negocios financieros depredadores o estafas directas.

Prácticas Depredadoras Dirigidas a Estudiantes Universitarios

Como estudiante universitario, tu eres un objetivo principal para las prácticas depredadoras diseñadas para enriquecer al asesor o a la empresa a su costa.

Rentas Vitalicias y Seguros de Vida

Las rentas vitalicias y los productos de seguros de vida a menudo se venden agresivamente a los estudiantes universitarios. Por lo general, son inapropiados para estudiantes universitarios e incluso para la mayoría de los graduados universitarios porque tienen tarifas altas y rendimientos más bajos que muchas otras opciones de inversión, y los jóvenes rara vez necesitan los beneficios.

Planes de inversión

Los reguladores identifican inversiones especializadas, como pagarés, bienes raíces, petróleo y gas y oro, como una gran amenaza para los inversionistas. Los sistemas de inversión, incluidas la selección de valores y las estrategias de compra o venta, también son motivo de preocupación, la investigación académica ha refutado continuamente estas estrategias.

Si alguien te está hablando sobre su sistema especial o estrategia secreta, sé extremadamente escéptico, las inversiones legítimas están reguladas por agencias gubernamentales y, por lo tanto, nunca son un secreto.

Clases de finanzas personales

Una opción es buscar una clase de finanzas personales, que tomará los conceptos que se encuentran en este capítulo y los ampliará durante todo un semestre. Tu universidad puede tener disponible una clase de educación financiera, finanzas personales o administración de dinero.

Sin embargo, ten cuidado con las clases de inversión o finanzas personales que se ofrecen a través de otras fuentes, ya que muchas incluyen agendas de ventas ocultas y propuestas agresivas para comprar los productos financieros de una empresa. Nunca tome una decisión de inversión, compre un producto o firme un contrato en una clase, y siempre busca el consejo de otros sobre cualquier oportunidad.

Fuente y licenciamiento

• OpenStax (2022). College Success. OpenStax https://openstax.org/details/books/college-success
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